前期准备

确认条件：借款人年龄通常需在 18 至 60 周岁之间，拥有完全民事行为能力；车辆为本人名下，无重大事故，车龄一般不超过 10 年，部分机构要求不超过 8 年；个人征信良好，无严重逾期记录1。

准备材料：个人材料包括身份证、居住证明（如水电费账单）、收入证明（银行流水或工资单）。车辆材料有机动车登记证、行驶证、交强险及商业险保单等。部分机构可能还要求提供备用钥匙或安装 GPS 定位装置1。

申请与评估

选择机构：可选择银行、汽车金融公司或正规的贷款公司等作为贷款机构。银行贷款利率相对较低，但审核严格；汽车金融公司和贷款公司放款速度可能较快，要求相对宽松，但利率可能较高8。

提交申请：向选定的贷款机构填写贷款申请表，并提交准备好的材料。部分机构支持线上初审18。

车辆评估：贷款机构或第三方评估公司会对车辆进行检测，参考二手车市场价格等综合评估车辆价值，以此确定贷款额度，一般为评估价的 50%-80%145。

资质审核：贷款机构对借款人的身份信息、信用状况、收入情况等进行审核，判断其还款能力和还款意愿，审核时间通常为 1-3 个工作日1。

签约与放款

签订合同：审核通过后，贷款机构与借款人签订贷款合同，合同中会明确贷款金额、利率、还款方式、还款期限、违约责任等细节，借款人需仔细阅读并确认146。

抵押登记：需到车管所办理车辆抵押备案手续，部分贷款机构可代办，借款人需配合提供相关材料18。

放款到账：抵押登记完成后，贷款机构会按照合同约定将贷款发放至借款人指定的银行账户，一般当天即可到账18。

后续还款与解押

按时还款：借款人按照合同约定的还款方式和期限进行还款，常见还款方式有等额本息、先息后本等，可绑定银行卡自动扣款或手动转账18。

解押手续：还清贷款后，借款人需持贷款结清证明到车管所办理解除抵押手续，取回机动车登记证18。